2018年環球投資者研究

您是否已為舒適的退休生活儲存足夠的儲蓄?

不言而喻,人們都嚮往一個舒適的退休生活,為此,許多人於工作期間努力儲蓄並有效地進行投資,以確保在退休時能夠保持某種生活方式。環球投資者是否實現了這一目標?

我們訪問了逾22,000位來自30個國家的投資者,以了解其對退休財務的預期並將這些預期與已退休人士的經歷進行比較。

準退休人士的收入預期超過已退休人士的實際收入

0
%

是55歲以上人士認為要過上舒適的退休生活所需的收入佔現時每年收入的比重

0
%

是已退休人士實際收入佔最終年薪的平均比重

55歲以上人士預計所需收入與退休後實際收入的對比

未退休

未退休人士認為要過上舒適的退休生活所需的每年收入佔現時收入的比重

已退休

退休後實際每年收入佔最終年薪的比重

1%-20%

21%-40%

41%-60%

61%-80%

81%-100%

100%以上

不知道

退休後生活費用超出預期,導致娛樂開支減少

已退休:

預計退休後每年收入的實際開支

未退休:

預計退休後每年收入的預期開支

生活開支

旅行

醫療保健費用(自身或其他人士

興趣

購買物業作為投資

對親屬的財務支援(例如學費)

購買第二套住房

其他

令人感到欣慰的是,逾五分之四的已退休人士認為其退休收入充足,但59%的人希望提高收入

已退休人士對退休收入是否充足的看法

是,退休收入足夠讓我過上舒適的生活

是,但我希望有更多的退休收入

不,退休收入不夠讓我過上舒適的生活

0
%

的人士認為他們有充足的退休收入

認為自己具備「高級/專業」投資知識的人士相比那些認為自己知識較少的人士更可能擁有充足的退休收入以享受舒適的退休生活

是,退休收入足夠讓我過上舒適的生活

是,但我希望有更多的退休收入

不,退休收入不夠讓我過上舒適的生活

0
%

的人士認為他們有充足的退休收入

是,退休收入足夠讓我過上舒適的生活

是,但我希望有更多的退休收入

不,退休收入不夠讓我過上舒適的生活

79
%

的人士認為他們有充足的退休收入

是,退休收入足夠讓我過上舒適的生活

是,但我希望有更多的退休收入

不,退休收入不夠讓我過上舒適的生活

91
%

的人士認為他們有充足的退休收入

然而,人們退休後的投資較預期為多,這表明其已認識到投資在提升退休收入中的重要作用

在退休時配置於投資中佔退休投資及儲蓄總額的百分比

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0%

已退休: 實際

未退休: 預期

尚未退休的人士認為,他們需要較現時儲蓄更多的每年收入,以便享受一個舒適的退休生活

現時儲蓄的平均比重為

0
%

認為需要儲蓄的平均比重為

0
%

但那些認為自身具備「高級/專業」投資知識的人士,其實際儲蓄和認為應當儲蓄的比重之間存在較小差距

現時儲蓄

認為過上舒適生活所需的儲蓄

初級/新手

11
%
0
%

中級

12
%
0
%

高級/專業

13
%
0
%

在進行退休投資決策時,研究及建議是關鍵

與這些投資相關的三大重要資訊來源:

1

來自第三方來源的自身研究

2

財務顧問

3

退休金供應商/公司

尚未退休的人士現時的儲蓄及投資水平可能不足以滿足其退休後的計劃和期望。

退休後投資可幫助人們提升收入,並實現理想和應當享有的舒適生活。

施羅德投資委託Research Plus Ltd在2018年3月20日至4月23日期間對全球30個國家的逾22,000名投資者進行獨立網上研究,包括澳洲、巴西、加拿大、中國、法國、德國、印度、意大利、日本、荷蘭、西班牙、阿聯酋、英國和美國。有關研究將「投資者」定義為將於未來12個月投資至少10,000歐元(或同等價值)以及曾在過去十年內更改投資組合的人士。

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