財富生活

公益旅行家褚士瑩:理財別「假會」 成就夢想讓專業的來

夏日,台北的天氣正如同全球資本市場一樣多變,人在泰國的公益旅行家褚士瑩,接受《天下雜誌》專訪時,暢談理財到退休。褚士瑩自言,不是一個喜歡複雜的人,針對財務規劃,他將資產概略地分成四等份:動產、不動產、現金、投資與保險,他強調,面對投資應該嚴肅,千萬不要自己「假會」。

2018年11月1日

夏日,台北的天氣正如同全球資本市場一樣多變,人在泰國的公益旅行家褚士瑩,接受《天下雜誌》專訪時,暢談理財到退休。褚士瑩自言,不是一個喜歡複雜的人,針對財務規劃,他將資產概略地分成四等份:動產、不動產、現金、投資與保險,他強調,面對投資應該嚴肅,千萬不要自己「假會」。

資產四等份,不懂就靠專業

在褚士瑩16歲那一年,父親跟他說:「兒子啊!你該經濟獨立了!」此後,褚士瑩搬出家門,靠自己過生活,在台大念政治,埃及念新聞,美國哈佛念公共關係。而今,他環遊世界近百國,堪稱台灣最強「遊牧者」之一。

從青年時靠著打工攢錢,遊歷世界;而今,褚士瑩已退休,專心實踐夢想,聽在不少「不惑之年」的同齡人耳裡,實在羨慕。褚士瑩回答《天下》提問時,強調自己的理財術很簡單,就是將資產分成四等份,比重不會過於偏頗,因為若是把所有的雞蛋放在同一個籃子裡,會增加不必要的風險。

褚士瑩認為,整天在股市進進出出的散戶,跟整天把簽注當生活重點的賭徒其實相去不遠,與其說那是「投資行為」,更像是娛樂;在投資與保險這一塊,他交給專家,越年輕啟動越好,而且要買得多元;保險方面則要足額,此外,應該定時審視自身的理財需求與新產品,動態調整。

退休前準備:除了財富,還要有一輩子不無聊的夢想

今年47歲的褚士瑩透過妥善的理財規劃,已經展開退休人生。聊起退休,他分享了身邊好友的故事:他在波士頓有一位朋友,擔任大學教授,非常喜歡古典樂,不但每年買波士頓交響樂團的季票,安排行程時,也是以「想參加的音樂會」列為重要待辦事項,走進他的家裡,每一寸可以利用的空間都放滿了古典音樂CD。

褚士瑩好奇地問這位朋友:「你已經快70歲了,就算每天聽一張不同的CD,這輩子也聽不完啊!為什麼還是繼續買新的呢?」這位教授朋友笑答:「正因為我就算每天聽一張,聽到100歲也不會重複,所以這輩子我不會有覺得無聊的一天。」

那一刻,褚士瑩理解了:找到自己的天命,讓自己一輩子都不會無聊,便已經做好退休的準備了;除了要找到那一件「永遠可以抱持熱情的事情」,褚士瑩提醒,應該找到適合自己終老的「第二故鄉」。

退休後準備:第二故鄉long stay

褚士瑩說,如今國際交通便捷,移民與否沒那麼重要,對於退休者而言,最理想的「第二故鄉」是找到一處能安頓身心,想要一直重返長住(long stay)的地方。

「受不了台灣陰冷的冬天,那就選一方溫暖的地方待上三個月;不喜歡炎熱酷暑,就去涼爽的地方避避!梅雨季節總是讓你憂鬱,去陽光普照的地方待一段時間如何?喜歡便利,但是不喜歡大城市的混亂?每年到充滿人情味的小城住上一小段時間,似乎也是不錯的主意。」

褚士瑩說,如果不知道該去哪裡,或是什麼地方都想去,每年一月,環遊世界一圈的郵輪總會啟航,「準退休族」不妨考慮休假三、四個月,花費新台幣一百萬元到全世界繞一圈,應該會找到從此想要一去再去的地方。

不妨透過思考退休人生,重新調整對於生活優先順序的要求,讓自己從「只要有錢就好」,到真心覺得「活著真好」。